AAA新注册不良资产公司
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不良资产投资特性及定价原则
早前银行有着国企的通病,风控措施不完善,从业人员也是职业素养低下,对于不良资产的维权也是很散漫,很容易发生不良贷款。比如:通过裙带关系或者官场权力等,注册一家壳子公司,从银行信用贷款,给银行经理一部分钱,直接做成不良,然后核销,获取大量现金。因中国的银行对资产等级分类可操作空间很大,为投资不良资产留下利润的空间。许多企业或是项目并不是实际意义上的不良资产,有些只是在资金、管理上出了一些暂时性问题而造成企业盈利困难,不良资产本身不具备流动性和盈利性,拥有它具有极大的风险,银行在处置它时用什么手段去将这些资产变现,使它恢复其流动性、盈利性,是处置不良资产过程中的一个重点,而一些拥有运营资产能力的机构在其中就能找到投资机会。当然现在银行风控已经逐步完善,这类银行资产流失的事情越来越少,也就是银行大多要求有抵押。
对于不良资产的投资,业内通常取名为特殊机会投资。国内官方对金融资产管理公司的该业务称为金融资产处置业务。此类投资具有以下特性:地域性较强,定价复杂,处置方式多样,无法产生稳定现金流和固定预期收益,处置经验极其重要,投资思维和一般的投资项目稍有不同,即不能当法律个案,也不能按照一般的股权债权投资。行业内认可的投资1-2年内为**处置时机,即保证获取较大利益以及保障后期项目处置提供足够现金流。处置时间过短成效不大,处置时间太长成本和投资风险加大。通常投资人是不愿意花长时间耗,耗着也只是因还没有足够的资源和能力回现。如在占据先机后,耗会变成一种策略,比如遇到准备上市的企业。
这个领域是知识与资本(人力和资金)高度集中,是对信息流的投资。NPL是个长期投资和一定的概率性,单笔债权回收现金短的几个月,长的可能需要好几年,甚至十几年,有的债权因债权人死亡或者其他原因,价值就需要通过其他方式体现,引发的是处置成本(时间、资金、人力等)增加,为了分摊抵消这种成本,需要以量来取胜,鸡蛋不放在一个篮子,以低价处置收购很多笔债权的大包。
所以,不良资产投资理念可以简单粗暴的慨括为:一个通过量变到质变,低买高卖,逆周期的过程---在经济下行时,大量低价收购,随着经济好转,其中一些好的资产开始增值溢价,转手卖掉。
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