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行业发展及其他

1、不良的存量及发展

自1999年以来，我国对国有商业银行不良贷款进行了两次大规模的剥离。第一次是在1999年成立的四家资产管理公司，对接接受四家国有商业银行及国家开发银行的不良贷款13939亿元，按账面金额接受。这次剥离于2000年6月结束，称为第一批不良资产。第二次是2004年和2005年，中国银行、中国建设银行、交通银行以及中国工商银行在股份制改造及财务重组过程中又在此剥离不良贷款，称为第二批不良资产。市场上的第一批和第二批不良资产大都是涉及国企，而国企也随之改制，很多历史问题，所以大都数不良资产处置会涉及走法律程序。而2013年后浙江等地区性以及行业金融危机，出现的“新型”不良资产：非国企，较高不动产，作者称之为第三批不良资产。第一、二批市场上通常称为老包，第三批称为新包。

中国商业银行的不良贷款金额巨大，风险很高，但同时也有大量的投资者希望进入这个行业；商业银行的整体上资本金也严重不足，但监管者却不愿意让投资者进入。这是两个悖论，有税收原因，也有金融制度的原因。不良的起源、发展和我国经济变化息息相关，伴随现代金融制度不良会一直出现。建议读者可以去研究一下我国的近30年经济史，尤其金融秩序建立的过程，可以很清晰的知道第一、二批产生的原因。

国内经济下行，不良资产如雨后春笋。不良资产进入存量期。目前农行依然有800亿的第一批不良资产没有进入市场，而*新银监会发布的数据显示，截至2016年一季度末，商业银行不良贷款余额13921亿元，不良贷款率为1.75%；关注类贷款余额31953亿元，关注类贷款占比为4.01%。

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